Pourquoi les banques refusent-elles le crédit?

Aucune banque n'indiquera les raisons du refus d'un prêt. Seuls les employés des organisations de crédit peuvent ouvrir le voile du mystère et aider à comprendre pourquoi les banques refusent de crédit, même avec un bon historique de crédit. Il est nécessaire d'identifier les principales raisons du refus de crédit afin de savoir s'il sera possible d'obtenir un prêt avant même de faire une demande auprès de la banque.

Motifs du refus bancaire de crédit

Solvabilité insuffisante

Lors du calcul de la solvabilité d'un emprunteur potentiel, les banques utilisent des données sur le niveau de revenu officiel du client. Il ne sera pas possible d’obtenir une somme importante pour ceux qui reçoivent le salaire de base sous forme de primes dans des enveloppes, même dans une grande entreprise. Un niveau de revenu suffisant est considéré comme couvrant les paiements mensuels obligatoires sur le prêt demandé, compte tenu des intérêts courus, des versements en exécution forcée et des pensions alimentaires et, pour chaque membre de la famille de l'emprunteur, il existera toujours au moins un salaire vital.

La présence d'autres obligations

Les autres prêts ont une influence sur la solvabilité, car la banque prend en compte les paiements qui leur sont faits lors de l’évaluation de l’adéquation du revenu.

La présence d'une limite de crédit sur la carte peut également entraîner un refus, même si la carte de crédit n'est pas utilisée, mais constitue simplement une réserve de fonds intouchable au cas où vous auriez besoin d'améliorer votre santé de façon urgente ou de simplement vous détendre à l'étranger.

Réputation négative et mauvais antécédents de crédit

Ayant reçu le dossier de crédit de l’emprunteur, la banque voit les infractions commises, les informations sur les tentatives de fraude ou la décision du juge de recouvrer des créances - les demandes de dommages-intérêts, le paiement d’une pension alimentaire, le remboursement de dettes à des particuliers sont pris en compte. Un simple retard occasionné pour des raisons techniques est peu susceptible d'entraîner un refus, mais si le retard se répète, vous ne devez pas attendre l'approbation de la demande, car la banque le considère comme un emprunteur insuffisamment discipliné.

Information invalide dans l'application

Si l’emprunteur, dans l’espoir d’une vérification insuffisante du prêteur, indique dans le formulaire de demande que les informations qui ne correspondent pas à la réalité, essaie de mentir sur son propre revenu, de suspendre ses obligations envers une autre banque, ou tout simplement d’oublier certaines données ou tout simplement de se tromper, la banque peut immédiatement perdre confiance et prendre une décision négative pour accorder un prêt.

Les informations demandées dans le questionnaire peuvent être demandées par la banque pour être documentées, notamment en demandant un état des revenus ou une copie du relevé d'emploi.

La banque n'approuvera pas la demande de prêt si elle constate le manque de fiabilité de l'emprunteur, des membres de sa famille et des garants de prêt. Le refus a d'autres raisons, indépendantes de l'emprunteur:

• manque de fonds disponibles à la banque pour le moment,
• refus tacite d'octroyer des prêts à des entrepreneurs individuels,
• statistiques sur le non-remboursement de prêts à une banque par une certaine catégorie de clients - jeunes en âge de servir dans l'armée, étudiants ou employés d'établissements de restauration.

Si tout est en ordre avec l'historique de crédit et que les autres critères correspondent aux exigences de la banque, mais en cas de refus, vous pouvez contacter un autre créancier ou faire une demande à la même banque ultérieurement.

Comment augmenter les chances d'obtenir un prêt

Personne ne donnera à 100% la garantie de recevoir une réponse positive à une demande de prêt, mais il est possible d’augmenter les chances d’approuver un prêt. Il faut:

1. De manière aussi précise et honnête que possible, informez le prêteur potentiel de toutes les informations.
2. Auparavant, familiarisez-vous avec votre propre dossier de crédit en le demandant à l'agence d'évaluation du crédit.
3. Fournissez une garantie supplémentaire pour le prêt demandé - garantie de liquidité, garantie de la solvabilité de personnes fiables et solvables, attraction des co-emprunteurs, assurance.
4. Respecter en temps voulu les obligations envers les créanciers et acquérir une réputation d’emprunteur sérieux et discipliné.